TA的每日心情 | 无聊
6 天前 |
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洗钱作为一种犯罪行为，已经国际社会的广泛重视，其形式多样，方法巧妙，令人迷惑。特别是电子货币出现以后，其交易的匿名性、即时性、虚拟性、公共监管与隐私保护的矛盾性、体积的超浓缩性、流通的跨国性等特点，在为金融机构提供全新机遇的同时，也为洗钱犯罪洞开了方便之门。
不法分子利用电子货币进行洗钱更容易得逞，而在电子货币环境下控制洗钱，比传统货币环境下难度更大，主要表现在以下几个方面：
1、电子货币交易中难以追踪监控的匿名性使反洗钱步入“雾里看花”的困境。虽然传统货币的匿名性也比较强，但传统货币都有印钞号，如果有关的机构知道印钞号，就可以跟踪追击；同时传统货币总离不开面对面的交易，这种面对面的交易也在很大程度上限制了传统货币的匿名性。而对于电子货币，加密技术的采用以及电子货币远距离传输的便利大大增强了电子货币的隐秘性。电子货币的发展，消除了消费者与商人或金融机构之间面对面交易的限制，有些甚至允许个人之间的资产在没有统一清算、没有金融机构干预的情况下实现“钱包到钱包的交易”，这种交易行为依靠系统设计完成，难于追踪，疏于监控。
2、电子货币交易的即时性使控制和侦查洗钱犯罪面临“稍纵即逝”的困难。使用电子货币进行交易迅速灵活，能即时完成。随着电子货币的不断推广与电子货币支付体系的完善，世界上任何地方的人都可以与其他地方的人使用电子货币通过网络即时交易，而不受任何地域限制。客户只要使用计算机就可以在世界任何地方进入在线金融账户，而且利用网络进入方式使得金融机构很难鉴别客户身份，金融交易能在瞬间完成。在现有条件下，每天要从海量的数据、浩如烟海的交易中甄别可疑的交易决非易事。退一步讲，就是有交易记录可供查询，电子货币交易信息也很难汇总，即使技术可行，不是成本太高，太不经济，就是数量巨大，失去了商业价值或执法上的价值。
3、电子货币交易环境的虚拟性难以找到洗钱犯罪“蛛丝马迹”的证据。国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）以及许多国家制定的反洗钱措施中要求金融机构保留交易的记录，记录客户的身份，以便获得洗钱犯罪的证据。在传统的金融服务中要取得犯罪证据尚且困难，更何况在一个电子的虚拟环境中、在没有笔迹、签名等任何实质的痕迹的情况下、在面对服务商计算机可能定期自动更新数据的现实面前，要获得犯罪证据更是难上加难。即使找到了电子证据，也难以确定不法分子的真实身份。因为即使电子交易留下了密码、身份证号码等，也不一定表示拥有密码、身份证号码的人就是洗钱的人。冷酷的现实无情地告诉我们：当网上监测与金融监管在技术上无法领先时，不法分子利用电子货币洗钱留给我们的除了遗憾就是无奈了。
4、电子货币交易过程的监管与隐私权保护之间的矛盾性使反洗钱处于“两难选择”的境地。匿名、快速和安全是使用电子货币支付的三大优势，但也正是吸引洗钱犯罪注意力的关键所在，如果要加强对电子货币交易过程的监管与控制，势必会侵犯个人隐私权，如何实现个人隐私、公共安全、法律的制定与执行等方面的均衡是现行体制下面临的又一难题。
5、忽略不计的电子货币体积的超浓缩性为洗钱犯罪提供了“轻装上阵”的便利。一个智能卡或一台计算机可以存储无限数额的电子货币。即使是每个智能卡的面值有限额，比如1万美元，那么这些卡加在一起占有的空间也远远比不上传统货币所占的体积。这使得利用电子货币进行洗钱变得更加容易。过去集装箱、货船和手提箱等笨重的装载传统货币的设备已经浓缩为随身携带的微型智能卡或储存于磁介质的“比特字节”，这种超浓缩性不但为洗钱犯罪提供了轻装上阵的便利，更为重要的是，将有形的传统货币的显性洗钱变为无形的电子货币的隐性洗钱。电子货币可以在瞬间将资金转移到世界上任何一个角落，几乎没有什么信息可以被发现，很难找到可以进行追踪的切入点。
6、电子货币流通的跨国界性增加了反洗钱的“国际协调”成本。借助于网络和信息技术而实现信息支付的电子货币，从理论上讲可以以任何一种货币符号或新创的货币符号完成跨国界的交易活动，只要这种货币符号被商户、消费者和网络所认可。换句话说，电子货币可以凭借其流通的全球化、形态的虚拟化和传输的瞬时化，超越传统货币特定的国界限制和主权属性，为建立一种超越本国经济主权之上的世界货币提供了可能。而传统的货币与货币制度是一个以国家强力为后盾的契约安排，是国家政权的象征和管理本国经济事务意志的体现。当电子货币的支付跨越国界时，在特定法律范围内将很难制定电子货币方案。为此，如何有效、充分地利用计算机网络，使国际间支付简单易行，以及发生有关电子货币的纠纷时应该运用哪一国家法律等问题也是困扰业界人士的重大难题。
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