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唐礼霆:2016年各种理财产品优劣势,你都懂了吗?

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  • TA的每日心情
    擦汗
    2016-1-14 17:56
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    [LV.1]初来乍到

    发表于 2016-2-17 14:22:01 | 显示全部楼层 |阅读模式

    唐礼霆:2016年各种理财产品优劣势,你都懂了吗?

    几年下来,百姓的理财意识已经生成,但如何理财又成了当下很艰难的问题。今年,理财市场似乎并不被业内人士看好。更有无界财富资深理财师坦言,保值才是今年理财的硬道理。近年来股市有点让人看不懂,着实让人着急,不知道还有什么好的理财方式?

    银行理财:

    银行理财是国内老百姓最熟悉的财富管理方式。不过,从去年下半年开始,这种被看作是风险极低的理财方式,在一轮轮降息、降准政策的刺激下,收益率也急剧下降。大部分的人认为,国内银行理财产品的收益率在今年难有起色。有数据显示,上周银行理财平均收益率为4.25%,较前一周下降0.08个百分点。分析师认为,银行理财产品收益有进一步下跌的空间,未来平均预期收益率可能再次破4入3。从2014年11月至今,央行6次下调存贷款利率。当前,1年期存款基准利率仅有1.5%。银行存款,已经无法抵御通胀。

    展望2016年,不少机构给出的预判是仍有降息可能。瑞银报告称,预计2016~2017年中国经济增长继续放缓,为了防范金融风险,预计2016年央行将进一步放松货币政策,年初可能再次降息。另一种观点认为,货币将继续宽松,负利率时代来临,预计2016年还有1次降息、5次降准。因此对投资者来说,当前的银行理财策略应是宜长不宜短。如果投资者对于资金的灵活性需求一般,首选1年期产品为宜,这样能够省去一年中产品到期转换的收益空白期,也防止年内继续降息带来的收益影响。

    点评:期限宜长不宜短

    P2P网贷理财:分散风险是关键

    受金融环境的影响,P2P的高收益在2016年可能也无法延续,投资者的预期收益目标最好降低至10%以内,对于那些继续给出20%甚至更高收益率的平台,小心为上。

    对投资者而言,选择p2p投资理财平台,最关键的是选择靠谱的平台。尽管大平台在收益率上可能低于小平台,但安全性较高。同时要做好资金的分散,而这部分资金的总量,应该只占你金融资产的一小部分。

    点评:P2P机构目前没有被监管,也缺少有效的外部监督机制,完全靠P2P平台老板们的道德约束保证业务的合规性,因此,道德风险是存在的。近年来,关闭或跑路的P2P平台不是恶意欺诈就是缺少基本的谨慎负责态度。特别是对于一些整体业务组合已经超越个人借贷范畴的P2P集团,单靠道德约束显然是不够的。交易风险主要是在支付结算环节存在的风险。

    买QDII基金:

    曾经在2008年将不少中国投资者坑得血本无归的QDII,如今再度受到热捧。QDII其实是在资本可兑换项目暂未完全开放的条件下设立的,允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。目前,投资香港、美国股市的QDII基金居多,但随着美国、香港成为全球热门投资地后,QDII额度也变得十分紧俏。

    点评:从可操作性上看,购买QDII基金与购买国内任何基金并无差异,极易操作。且通过专业机构代持与操作,投资QDII的风险相对直接投资美股较小。不过,由于QDII赎回时间较长、汇率变动不确定,投资者最终是否能够得到收益也很难说。


    换美元:

    最近人民币汇率出现巨幅波动,将手里的人民币换成美元也成了投资者用来保值资产的途径之一。此前有分析称,人民币可能将贬值到7左右,也推动了人民币换汇的热潮。不过,人民币汇率近日出现了双边波动趋势,现在换汇还值不值呢?汇丰银行某主管认为,如果没有留学、旅游、做生意等必须用到美元的地方,现在换汇大可不必。

    点评:将人民币换成美元其实是理财师们最不建议的方式。除了国家外汇局规定每人每年等值5万美元的换汇限额外,将人民币换成美元还不一定能够得到更好的回报。首先美元升值可能已经见顶,投资者要承担汇率变动的风险;其次,换成美元如果闲置,相当于并无投资,如果放入银行,收益率也相对较低。

    投资国内房产:

    对于一线城市而言,国内房地产市场从去年开始出现了零星回暖。加上银行贷款政策的放款,房地产市场又回归了往日的热闹。但二三四线城市仍面临去库存的难题,出手还要谨慎。

    点评:对于国内一线城市而言,投资房地产仍是限购,且价格不菲,但保值并不成问题

    炒美股:

    都说海外市场不错,尤其是美国市场的兴起,也让不少国内投资者凭借着多年A股投资的经验,跃跃欲试着想在美国股市大赚一笔。而近年来随着资本项目下可自由兑换的推进,以及互联网的发展,炒美股已经不是不可实现的事情了。有不少外资行分析建议可以多配海外股票市场。

    点评:“如果不是专业金融领域人员,个人投资者投资海外股市并不建议。”几乎理财师的结论都是一致的。不仅因为时差导致操作性不高,也因为在海外市场散户较少,专业机构代持较多,如果贸然进军海外市场,风险性极高。

    投资海外房地产:

    投资海外房产的投资者越来越多了,加拿大、美国、澳洲都遍布着中国投资者的足迹。而美国地产也被看做是仍在复苏的市场。某资深理财师建议,对于高净值客户的海外置业而言,可购买核心城市酒店公寓,或是养老公寓、学生公寓等,仍有升值空间。同时也可购买固定类收益的房地产产品,如房地产贷款基金等。

    点评:个人投资海外资产并不适合所有普通百姓,需要有一定风险承受能力的投资者,且最低也要符合私募的合格投资人资格:个人金融资产不低于300万元或近三年年个人收入不低于50万元。同时还要寻找专业的机构帮助,以免因为法律、税务等规定不同,投资失败或亏损。

    投资现货交易的优势:

    1、机制进出自由。 一笔资金当天可以买卖N次。2、机动灵活,资金使用效率高,获利机会多。不象股票 T+1 机制 , 第二天才能卖出,经常错失获利良机。3、双向交易,即可做多也可做空 。 可以在价格低时买进, 等价格上涨后卖出; 也可以在价格高时先卖出, 价格下跌后再买进,双向获利。不象股票单边交易,只能买涨,不能买跌。4、以小搏大, 4倍财富杠杆。5、实行 20% 保证金制度,即只 用 20 元就可以对 100元的商品进行买卖, 5倍资金杠杆效应, 赚取更多利润。6、 资金安全,自由转换 。 与股票、期货一样,交易资金进 出实行“银商通”,交易商在自己的交易下单系统凭密码随时转 进转出,快捷方便,银行第三方监管,资金安全透明。7、投资价值高,收益丰厚 。 价格变化活跃,每天通常有 10元左右的涨跌幅度,并且价格变化规律性强,行情容易把握, 具有普遍盈利效应,收益率高,正常情况下每月收益10%-30% 。

    点评:现货杠杆交易是属于高风险高收益型投资品种,不适合经济不宽裕的保值投资者,想保值可买入实物。还有就是国内目前交易平台鱼龙混杂,如需投资或以投资的朋友,想了更多理财知识和理财技巧可长期关注笔者。

    人不是天生就具有这种才能的,即始终能知道一切。但是那些努力工作的人有这样的才能。他们寻找和精选世界上被错误定价的赌注。当世界提供这种机会时,聪明人会敏锐地看到这种赌注。当他们有机会时,他们就投下大赌注。其余时间不下注。事情就这么简单。笔者从事贵金属多年,对现货短中长线有着一定的研究,熟练运用各项指标,如需帮助持续关注或加笔者为好友



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